Ставки по депозитам в Германии близки к нулю. Но что делать с деньгами, которые хочется вложить максимально надежно?

Есть 3 возможности получить доход по вкладам:

1. Депозит в другой европейской стране
2. Депозит в немецких банках с высокой процентной ставкой
3. Депозит в комбинации с фондами акций

Ниже разберём каждый из этих способов подробнее.

Такой вклад в банке могут открыть в Германии несколько специалирующихся на том компаний.

Плюсы
- возможность получить более высокую процентную ставку, чем в Германии (до 3% для 2-3 летних вкладов)

Минусы
- приходится разбираться с уплатой налогов на проценты

Возникает вопрос, в каком иностранном банке деньги хранить безопасно?

Можно было бы, конечно, постараться понять качество банка. Но самый популярный способ - быстрая проверка в гугле - не самый надежный способ.

Поэтому обращаем внимание на кредитный рейтинг страны банка.

Во всех странах Европейского союза действует страхование вкладов до 100 000€ на одного клиента на каждый банк. Но внимание: местной системы страхования вкладов.

Одинаково ли надежна система страхования вкладов, например, в Греции и в Германии? По моему опыту работы в европейских банках, вопрос на самом деле не такой простой.

Стабильность системы страхования вкладов в конечном итоге зависит от стабильности страны, в которой находится банк. Поэтому обращаем внимание, чтобы рейтинг страны был не ниже А (то есть рейтинги A, AA и AAA).

Информацию о кредитном рейтинге страны вы легко найдете на порталах сравнения ставок по депозитам, которые я приведу далее.

Eщё одна важная деталь.

Некоторые вкладывают деньги не только в евро, но и в иностранных валютах, например, в долларах.

Важно понимать, что в этом случае вы беретё на себя риск изменения курса валют. Курсы валют изменяются непредсказуемо, так что в итоге вклад в другой валюте может обесцениться в евро. Конечно, это может сыграть и на пользу вкладчику.

Поэтому если и вкладывать деньги в другой валюте, то только часть своих сбережений. Плюс вклады в другой валюте могут иметь смысл, если вы планируете в ближайшее время покупки в другой валюте или переезд в другую страну.

Для того, чтобы открыть вклад в долларах, можно открыть вклад в немецком банке, входящем в систему страхования вкладов. Правда, не так много банков предлагают такую услугу. По ключевому слову "USD festgeld in deutschland" вы сразу найдёте такие банки в Google.

Плюс отдельные банки предлагают выгодные вклады в валюте для своих клиентов. Например, Commerzbank

Как искать подходящий вклад в банке в евро?

Порталы сравнения ставок по вкладам легко найти по ключевому слову "Festgeld-Vergleich". Я использовал самый известный в этой сфере - Weltsparen. Ещё вариант - check24. А вот марки Zinspilot и Savedo принадлежат Raisin Bank, также как и Welsparen, так что принципиально другие приедложения там вряд ли удастся найти.

Ищем на их страничке Angebote - Festgeld. Фильтры: по рейтингу Länder nach Bonitüt: "Sehr gute Bonität oder höher", по валюте "Keine Fremdwährung"

Депозит открывается через портал и это того стоит - они разъясняют все шаги - от открытия счёта до налогов.

НО, как бы они не старались упростить процедуру, легко запутаться. Особенно, если открывать вклады в банке в разных странах, на разный срок. Я поэтому перестал пользоваться вкладами в других Европейских странах. Небольшой дополнительный процент не окупал трудозатраты.

В Германии тоже можно вложить деньги под 2,3% годовых на 3 года.

Такие условия предлагают, конечно, не самые известные банки. Они даже не попадают в некоторые порталы для сравнения. Но если постараться, можно их найти.

Например, на festgeld.focus.de, в фильтрах нужно выбрать "Германия" и убрать галку "nur Konten anzeigen, die Sie direkt beantragen können". Или портал check24, на котором можно отфильтровать предложения по стране "Германия".

Также иногда и крупные банки предлагают своим клиентам выгодные ставки по депозитам и такие предложения не попадают на порталы-агрегаторы. Так что имеет смысл сравнивать с условиями в банке, в котором у вас уже есть банковский счёт.

Безопасно ли хранить деньги в таких банках?

Настолько, насколько вы верите в финансовую систему Германии. Благодаря системе страхования вкладов волноваться не стоит.

Конечно, это уже не совсем депозит. Но если мы даже небольшую часть сбережений инвестируем в акции, то у нас появляется возможность заработать больше, чем на простом депозите.

Большую часть сбережений можно просто оставить на вкладе в своём банке и не заморачиваться.

Ведь первоочередная цель банковского вклада - защитить деньги, которые нужны в ближайшие несколько лет.

Зарабатывать же имеет смысл на более выгодных инструментах, таких, как акции.

Чтобы узнать, как инвестировать в акции безопасно, скачивайте по этой ссылке мою бесплатную инструкцию "5 простых шагов, как приумножить свои сбережения за счёт покупки акций для жителей Германии".

Или присоединяйтесь к следующему потоку онлайн-курса "Безопасные инвестиции в акции", узнайте подробнее по этой ссылке.

Начать инвестировать в акции - это гораздо проще, чем может казаться :)


Последнее обновление информации: 05.10.2022 г.